Utiliser l’effet de levier pourrait être une option intéressante pour vous aider à faire croître votre patrimoine rapidement.

J’ai dailleurs fait un court vidéo explicatif concernant l’effet de levier, disponible au http://www.youtube.com/watch?v=kfXCVbAcyh8 pour ceux qui préfèrent écouter un vidéo interactif. (Je dois vous avouer que j’étais pas mal rouillé. Il y a pas plus ‘home made’ que ça.. mais je suis convaincu que l’information comprise dans ce vidéo vaut la peine d’être écoutée!)

Qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne l’effet de levier ?

Premièrement, le principe du levier est simple: Faire de l’argent avec l’argent des autres! On emprunte une somme à une institution financière à un taux préférentiel et on investit cette somme dans un investissement qui devra nous rapporter davantage.

Tout comme lorsque vous empruntez pour acheter une propriété immobilière, si on vous a fait un prêt hypothécaire à 4% annuellement et qu’au moment de la vente votre propriété a pris 10% de valeur annuellement, la différence entre le 10% et le 4% est votre profit!

Le principe de l’effet de levier, aussi appelé Prêt pour investissement, est que l’on vous prête un montant d’argent, qui est ensuite investi. On vous demande que de payer les intérêts, mensuellement. Au bout d’un certain nombre d’années ( en général, on conseille d’avoir un horizon de placement de 5 à 10 ans minimum), on rembourse le capital emprunté avec la valeur du placement qui a augmenté.

Disons, à titre d’exemple, qu’on vous a prêté 100,000$ à un taux de 4%. Dans 10 ans, la valeur finale (à titre d’exemple encore) est à 200,000$ et vous avez payé un total de 40,000$ en intérêts sur 10 ans. Une fois le prêt remboursé, et le calcul du coût de vos intérêts, votre profit total est de 60,000$.

4 Règles de bases pour tirer profit du prêt levier.

Le prêt levier comprend certains risques, évidemment, et il ne convient certainement pas à tout le monde. Par contre, certaines règles de base vous aideront à tirer profit de cette stratégie:

• Gardez le plan du début! Les marchés nous ont prouvé qu’ils seront positifs sur un horizon de placement à long terme. Gardez le plan de match du début et ne laissez pas vos émotions guider vos actions !

• Ayez un horizon de placement à long terme. N’utilisez surtout pas une stratégie d’effet de levier sur une période de quelques mois seulement; le marché pourrait vous jouer des tours. Lorsque vous utilisez cette stratégie, vous deviez avoir au MINIMUM un horizon de placement de 5 à 10 ans.

• Entrez dans le marché graduellement. Plutôt que d’investir dans le marché toute votre somme d’un coup, pourquoi ne pas prendre quelques mois pour entrer dans le marché ? Cela diminuera votre risque considérablement, advenant un marché volatile comme nous avons connu dans les dernières années. Pratiquement toutes les institutions financières ont maintenant des façons simples de vous aider à entrer graduellement dans le marché pour diminuer votre risque. Malheureusement, peu de conseillers financiers en parlent à leurs clients!

• Avant de contracter un prêt pour investissement, vérifiez tous les frais et le coût de l’intérêt de votre prêt. Est-ce que l’intérêt qu’on vous charge est réaliste, ou est-elle plus élevée qu’ailleurs ? Je fais affaires avec plusieurs institutions financières et je dois vous avouer que souvent, de grandes différences existent d’un prêteur à un autre. Prenez la peine de me contacter pour vérifier quels sont les meilleurs taux afin de faire un rendement NET (après le coût de votre emprunt) le plus élevé possible.

• Point Boni: Évidemment, le véhicule de placement que vous choisirez est des plus importants. J’ai des ententes personnellement avec plus de 15 compagnies d’investissement et de Sociétés de fonds communs de placement, institutions financières et compagnies d’assurance. Je pourrai sans doute vous aider à choisir différents types de placements qui conviendront à votre profil d’investisseur et à votre style d’investisseur!

Important: Cette  stratégie renferme certain risques et ne convient PAS à tout le monde. Le présent article est à titre informatif seulement et ne se veut PAS une recommandation ou un conseil financier. Je vous invite à communiquer avec moi directement pour avoir plus d’information concernant cette stratégie et vérifier si cela pourrait être intéressant pour vous ou non.

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré

Conseiller autonome en sécurité financière

Représentant en épargne collective

380, rue gingras, suite 109

Québec, Québec, G1X 4W1

Tél.: 418 266-7290

Fax: 418 948-9110

Courriel: olivier@MaStrategieFinanciere.com

Web: http://www.MaStrategieFinanciere.com%20

PS: L’article ci-dessus se veut informatif et ne devrait pas être considéré comme des conseils financiers, fiscaux ou légaux. Pour cette raison, et parce que chaque situation est unique et spécifique, nous vous invitons à consulter votre conseiller financier, juridique ou fiscal avant de prendre quelque décision que ce soit face à n’importe quelle idée, stratégie, opinion ou information que l’article ci-dessus peut comprendre.

Bien qu’il aie tout fait pour l’exactitude de l’information mentionnée ci-dessus, l’auteur de cet article, Monsieur Olivier Paré NE PEUT être tenu responsable de quelque erreur ou omission qui aurait pu s’insérer dans l’article ci-dessus.

L’information, les idées et stratégies mentionnées ci-dessus ne sont endossées ni approuvée par aucune institution financière avec lesquelles M. Paré traite. L’utlisation de l’article ci-dessus est entièrement à votre discrétion

Vous retrouverez un communiqué d’un gestionnaire de portefeuille des Fonds Dynamique, de Goodman & Company, Monsieur Jason Gibbs.

http://docmgt.dynamic.ca/documentdownload/getdocument/2942/?s=456efe2b-3f89-4495-ba9e-fe121a00efa0〈=fr

Monsieur Gibbs donne son avis sur le futur des fiducies de revenu alors qu’à l’origine, plusieurs fiducies ont été créé dû à l’avantage fiscal extrêmement important qu’elles représentaient; cet aspect disparaîtra à compter du début 2011.

Monsieur Gibbs indique aussi le besoin grandissant de notre population vieillissante, qui recherchent souvent des placements procurant des revenus mensuels réguliers élevés, tels que les fiducies de revenu. C’est un des points qui l’aide à croire que le futur des fiducies de revenu est toujours très bon.

http://docmgt.dynamic.ca/documentdownload/getdocument/2942/?s=456efe2b-3f89-4495-ba9e-fe121a00efa0〈=fr

Et vous, que pensez-vous du futur des Fiducies de revenu ?

Bonne lecture, et j’attends vos commentaires avec impatience!
Olivier Paré

Tél.: 418 266-7290

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En effet, tel que vous avez sans doute entendu dans les médias au cours des derniers mois, c’est plus de 70 000 contribuables Canadiens qui auraient reçu un avis de cotisation excédentaire sur des cotisations TROP élevées au CELI (ces cotisations excédentaires permettent à l’ARC de charger 1% par mois, en pénalité, sur les montants excédentaires).

Le fait est que, plusieurs personnes ne savent pas que si vous investissez dans votre CELI et retirez ces sommes dans la même année, ces sommes pourront être réinvesties dans le CELI… à compter du 1er Janvier prochain SEULEMENT.

En février dernier, les Placements Mackenzie (l’un de mes nombreux partenaires d’affaires) ont réalisé un sondage concernant les règles de base du CELI. Fait étonnant, seulement 8% des participants ont répondu correctement aux 5 questions, et seulement 44% des gens ont eu 3 réponses ou plus correctement.

Voici les 5 questions ‘de bases’ du CELI que vous devriez connaître. Je présume que, bons lecteurs et bonnes lectrices que vous êtes de ma Chronique à chaque semaine…vous connaissez sans doute déjà plusieurs réponses à ces 5 questions. Peut-être apprendrez-vous tout de même quelque chose d’important! Celles-ci sont extraites et résumées du sondage effectué plus tôt cette année par les Placements Mackenzie.

1) Question: À l’instar des REER, les cotisations au CELI sont déductibles d’impôt.

Réponse: FAUX! Les cotisations ne sont PAS déductibles de vos revenus; par contre ils ne sont PAS imposables annuellement ni à la sortie de vos fonds.

2) Question: La limite de cotisation est de 5,000$ annuellement par personne. Si vous ne prennez pas cette cotisation elle est perdue.

Réponse: FAUX! La cotisation maximale par personne est bien de 5000$ par personne/année. Si vous ne prennez pas ce montant, celui-ci est reportable aux année futures, indéfiniement.

3) Question: Les droits de cotisation ne sont pas établis en fonction des revenus gagnés, mais bien un montant fixe, par personne, peu importe les revenus.

Réponse: Contrairement aux REER (pour lesquels 18% des revenus admissibles donnent droit à des cotisations REER), le montant de cotisation maximal au CELI n’est PAS établi en fonction de vos revenus. Le montant annuel, présentement, est fixé à 5000$ par personne. (Si vous n’avez pas pris votre 5000$ de cotisation disponible en 2009, ce montant inutilisé peut être ajouté au montant de 5000$ que l’année 2010 vous a rendu admissible).

4) Question: Le CELI donne droit à un vaste choix de placements, tel que les actions, fonds communs de placement, obligations, dépôts à terme, etc.

Réponse: VRAI! Peu importe le type de placements que vous voulez (fonds communs de placement, actions, obligations, dépôts à terme, etc.) tous les produits admissibles à des placements non enregistrés ou aux REER sont AUSSI disponible pour le CELI. La seule chose qui est différente, c’est la façon dont vos placements sont traités au niveau fiscal, que ce soit pour le montant de la cotisation, le rendement annuel, ou lors de la sortie de vos fonds.

5) Question: Un particulier peu détenir plus qu’un CELI.
Réponse: Vrai. Dans la mesure où vous respectez les maximums prescrits par la loi, vous pourriez avoir un compte CELI dans plus d’une institution financière sans aucun problème. Pourquoi ne pas tester votre conseiller financier en ouvrant un nouveau CELI avec moi, après avoir révisé vos objectifs de placement et établi votre profil d’investisseur ?!?

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré

Conseiller autonome en sécurité financière

Représentant en épargne collective

380, rue gingras, suite 109

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Courriel: olivier@MaStrategieFinanciere.com

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PS: L’article ci-dessus se veut informatif et ne devrait pas être considéré comme des conseils financiers, fiscaux ou légaux. Pour cette raison, et parce que chaque situation est unique et spécifique, nous vous invitons à consulter votre conseiller financier, juridique ou fiscal avant de prendre quelque décision que ce soit face à n’importe quelle idée, stratégie, opinion ou information que l’article ci-dessus peut comprendre.

Bien qu’il aie tout fait pour l’exactitude de l’information mentionnée ci-dessus, l’auteur de cet article, Monsieur Olivier Paré NE PEUT être tenu responsable de quelque erreur ou omission qui aurait pu s’insérer dans l’article ci-dessus.

L’information, les idées et stratégies mentionnées ci-dessus ne sont endossées ni approuvée par aucune institution financière avec lesquelles M. Paré traite. L’utlisation de l’article ci-dessus est entièrement à votre discrétion.

Premièrement, il est à noter que pour un revenu d’intérêt (imposé dans notre déclaration personnelle), le taux sera exactement le même que pour les taux d’imposition mentionnés dans mon précédent courriel (disponible sur mon blog à cette adresse). Le revenu d’intérêt est imposable à 100%, comme un revenu d’emploi, au taux marginal alors en vigueur.

Pour ce qui est des dividendes (imposé à votre nom personnel), il y a un avantage considérable dans la façon dont ce revenu est imposé. Les revenus de dividendes peuvent provenir de votre compagnie (société par actions), ou tout simplement de revenus de dividendes que vos actions ou fonds communs d’actions distribuent annuellement.

Voici le taux d’imposition des revenus de dividendes Non déterminés, par paliés d’imposition, en 2010 pour la Province de Québec:

De 13 131$ à 38 569$ : 11,7%

De 38 570$ à 40 969$ : 16,7%

De 40 970$ à 77 139$: 24,1%

De 77 140$ à 81 840$: 29,0%

De 81 981$ à 127 020$: 33,2%

De 127 021 ET PLUS: 36,4$

Vous pouvez constater que vous auriez tout intérêt à recevoir des revenus de dividendes plutôt que des revenus d’intérêts ou de travail. N’hésitez pas à me contacter pour découvrir comment vous pourriez adopter cette stratégie à votre situation personelle et si cela pourrait être avantageux dans votre situation personnelle.

Le taux d’imposition pour les gains en capital.

C’est très simple. Prenez les taux d’imposition des revenus de travail, d’emploi, et d’intérêts (voir l’article précédent ici) et divisez les par deux.

La logique est simple; lorsque vous faites un gain en capital (sur des immobilisations ou des placements), ceux-ci ne sont imposés qu’à 50%. Donc, si vous avez fait un gain de 10,000$, vous ne serez imposé que sur 5000$ et donc, vous paierez au bout du compte LA MOITIÉ MOINS D’IMPÔTS que sur un revenu de salaire ou d’intérêt.

Taux d’imposition corporatifs et taux d’imposition des Revenus de placement pour votre corporation (on parle ici d’une Société par actions, communément appelée ‘Compagnie’).

La première tranche de 500,000$ des revenus ‘actifs’ de la Société: 19,0% (inclut le Fédéral et Provincial)

Sur l’excédent de la première tranche de 500,000$ de revenus actifs: 29,9% (inclut le Fédéral et Provincial).

Intérêts, loyers, redevances et gains en capital imposables pour les sociétés privées sous controle canadien***: 46,57%.

Il est important à noter que, de ce 46,57%, près de 27% seront récupérables lorsque ces revenus seront versés sous forme de dividendes à son ou ses actionnaires.

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré

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Courriel: olivier@MaStrategieFinanciere.com

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PS: L’article ci-dessus se veut informatif et ne devrait pas être considéré comme des conseils financiers, fiscaux ou légaux. Pour cette raison, et parce que chaque situation est unique et spécifique, nous vous invitons à consulter votre conseiller financier, juridique ou fiscal avant de prendre quelque décision que ce soit face à n’importe quelle idée, stratégie, opinion ou information que l’article ci-dessus peut comprendre.

Bien qu’il aie tout fait pour l’exactitude de l’information mentionnée ci-dessus, l’auteur de cet article, Monsieur Olivier Paré NE PEUT être tenu responsable de quelque erreur ou omission qui aurait pu s’insérer dans l’article ci-dessus.

L’information, les idées et stratégies mentionnées ci-dessus ne sont endossées ni approuvée par aucune institution financière avec lesquelles M. Paré traite. L’utlisation de l’article ci-dessus est entièrement à votre discrétion.

De plus, lors de mes consultations avec mes clients, pour différentes raisons, je suis ammené à sortir régulièrement ma ‘table d’imposition’ résumée pour montrer l’incidence que X revenu supplémentaire aura sur l’impôt à payer, ou X contribution à un REER réussira à obtenir un taux de X% en remboursement d’impôts.

Ces 2 raisons m’ammènent aujourd’hui à mettre à votre disopsition cette fameuse grille des taux d’imposition ‘mise à jour’ pour l’année fiscale de 2010.

Vous retrouverez ci-dessous, pour différentes tranches de revenus, les taux MARGINAUX d’imposition. Un taux marginal est ‘le taux auquel chaque dollar supplémentaire sera imposé’. Je vous invite à conserver cette grille dans vos courriels; vous en aurez besoin un jour ou un autre!

Par exemple, si vous êtes dans la tranche de revenu avec un taux marginal de 38,4%, cela veut dire que vos prochains revenus seront imposés à ce taux; par contre, cela signifie aussi que, avant d’être imposé à ce taux, la première tranche de revenus sera imposée, selon les différentes tranches mentionnées ci-dessous, à un taux de 28,5% puis 38,5%.

*** La source de cette grille de taux d’imposition marginaux provient du siet de la Société CQFF Inc., Le Centre Québécois de Formation en Fiscalité

De 11,000$ à 38,569$: 28,5%

De 38,570$ à 40,969$: 32,5%

De 40,970$ à 77,139$: 38,4%

De 77,140$ à 81,940$: 42,4%

De 81,941$ à 127,020$: 45,7%

De 127,021$ ET PLUS: 48,2%

Comment utiliser cette table d’imposition à votre avantage?

Premièrement, les taux précédents sont les taux marginaux sur les revenus d’emploi et d’intérêts traditionnels.
Une des questions que vous pourriez vous demander, est la suivante: Comment pouvez-vous faire pour transformer ces revenus, imposable à 100% aux taux mentionnés plus haut, en Gains en Capitaux ou en Revenus de Dividendes ?

Ces 2 formes de revenus ayant un très grand avantage fiscal, vous auriez tout intérêt à bâtir une stratégie d’investissement vous permettant de diminuer littéralement vos impôts sur vos revenus (par exemple, un gain en capital est imposé seulement à 50% au Canada.

Donc, pour les mêmes revenus que mentionnés ci-dessus, vous pouvez diviser en taux ces taux et vous obtiendrez le taux d’impôt que vous auriez à payer pour un gain en capital!)

Une deuxième question est de savoir: Si vous pourriez diminuer vos revenus imposables en investissant dans vos REER cette année (vous avez jusqu’au 1er mars 2011 pour le faire et obtenir une déduction pour l’année fiscale de 2010), quel serait, en fonction de vos revenus de l’année 2010 que vous prévoyez déclarer, l’impact au niveau du remboursement d’impôts ?

À titre d’exemple, si vous gagnez 70,000$ en 2010 et investissez 10,000$ en REER, cela vous procurera un remboursement d’impôt équivalent à 38,4%, soit 3840$, ce qui est considérable.

N’hésitez pas à communiquer avec moi pour toutes questions ou pour trouver des solutions et stratégies fiscales novatrices pour vous aider à diminuer vos impôts au Maximum: cela est de VOTRE devoir de citoyen d’épargner un maximum d’impôts, tout à fait légalement!

L’impôt est calculé pour une personne célibataire n’ayant aucune personne à charge. Les taux marginaux indiqués s’appliquent dans la mesure où le particulier a évidemment de l’impôt payable au niveau de revenu imposable indiqué. Cette table ne tient compte que du crédit personnel de base. Olivier Paré ne peut être tenu responsable de quelque erreur ou omission dans ces tables. Veuillez vous référer à votre conseiller financier ou fiscal.

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré

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PS: L’article ci-dessus se veut informatif et ne devrait pas être considéré comme des conseils financiers, fiscaux ou légaux. Pour cette raison, et parce que chaque situation est unique et spécifique, nous vous invitons à consulter votre conseiller financier, juridique ou fiscal avant de prendre quelque décision que ce soit face à n’importe quelle idée, stratégie, opinion ou information que l’article ci-dessus peut comprendre.

Bien qu’il aie tout fait pour l’exactitude de l’information mentionnée ci-dessus, l’auteur de cet article, Monsieur Olivier Paré NE PEUT être tenu responsable de quelque erreur ou omission qui aurait pu s’insérer dans l’article ci-dessus.

L’information, les idées et stratégies mentionnées ci-dessus ne sont endossées ni approuvée par aucune institution financière avec lesquelles M. Paré traite. L’utlisation de l’article ci-dessus est entièrement à votre discrétion

Les gens me consultent quotidiennement sur toute sorte de questionnements, besoins, problèmes et stratégies qui sont reliées de près ou de loin à l’argent.

Malheureusement, la perception des gens en général (spécialement les Québécois) et l’émotion que les gens ressentent face à l’argent les empêchent souvent d’accomplir tout ce qu’ils veullent et les empêchent de vivre pleinement leur vie, en abondance.

La majorité du temps, la relation, les pensées et perceptions que nous avons face à l’argent nous ont été enseignés part l’entremise de notre éducation que nous avons reçu soit:

- Lors de notre enfance, par notre famille

- Lors de nos études à l’école

- Par le biais de l’information qui nous a été transmit par les médias

- Par nos expériences passées

Malheureusement, la plupart de l’information et de l’éducation que nous avons reçu lors de notre enfance, à l’école, ou par les médias ne s’avère pas nécessairement vrai et n’est pas ce qui permet aux gens d’entretenir une relation et un sentiment POSITIF face à l’argent.

J’irais même dire que l’on doit, dans la très grande majorité des cas, DÉSAPPRENDRE ce qui nous a été enseigné face à l’argent, par notre système d’éducation, notre famille, ou les médias si l’on veut entretenir ce sentiment positif face à l’argent.

La meilleure façon de savoir si vous devriez croire ce que votre famille vous a enseigné lors de votre enfance, ou ce qu’on vous a transmit comme information à l’école ou dans les médias c’est de vous demander:

-Est-ce que les gens qui m’ont apprit face à l’argent ou m’ont transmit de l’information concernant l’argent dans le passé vivent la vie que je veux vivre ? Si la réponse est oui et que ce qu’on vous a apprit vous rend heureux, alors tant mieux!

Par contre, si vous ressentez l’une des craintes suivantes, je vous inviterais à vous questionner et peut-être remettre en question certaines connaissances, perceptions et information que vous auriez pu recevoir face à l’argent:

- La crainte de perdre votre argent

- La crainte de réussir et FAIRE de l’argent

- La crainte de la perception des autres face à votre succès financier

- La crainte de MANQUER d’argent ou de ne pas en avoir suffisament

Si vous avez UNE ou quelques-unes de ces craintes qui vous passent par l’esprit à l’occasion, je dois vous avouer que malheureusement… vous êtes tout à fait NORMAL ! Il est normal, compte tenu de notre éducation et de notre société d’avoir ces craintes.

Par contre, si vous voulez vivre dans l’abondance et réussir à aborder le sujet de l’argent simplement, positivement, facilement, vous auriez intérêt à modifier  certains de vos ‘paradigmes’.

Une ressource que je peux vous transmettre et qui vous aidera énormément serait de lire le fameux livre que j’ai lu il y a quelques années déjà, le livre ‘Les Secrets d’un Esprit Milionnaire‘, par l’auteur T. Harv Eker.

Vous en apprendrez davantage sur votre perception face à l’argent et comment modifier celle-ci pour vivre dans l’abondance mais aussi, changer et améliorer votre relation que vous avez avec celle-ci! Ce livre a fait ses preuves; sur moi-même, mais a aussi changé la vie de plus d’un million de personnes, tout autour du globe!

De plus, à l’achat de ce livre, vous recevrez 2 billets pour assister au séminaire de 3 jours ‘The Milionaire Mind Intensive Seminar‘ que je vous recommande fortement; ce séminaire changera votre vie entière, croyez-moi!

De plus, ce séminaire aura lieu à la fin du mois d’octobre à Montréal.

Vous pouvez acheter le livre via Amazon ou  cliquer ici pour avoir plus d’information concernant le séminaire en question!

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré

Conseiller autonome en sécurité financière

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PS: L’article ci-dessus se veut informatif et ne devrait pas être considéré comme des conseils financiers, fiscaux ou légaux. Pour cette raison, et parce que chaque situation est unique et spécifique, nous vous invitons à consulter votre conseiller financier, juridique ou fiscal avant de prendre quelque décision que ce soit face à n’importe quelle idée, stratégie, opinion ou information que l’article ci-dessus peut comprendre.

Bien qu’il aie tout fait pour l’exactitude de l’information mentionnée ci-dessus, l’auteur de cet article, Monsieur Olivier Paré NE PEUT être tenu responsable de quelque erreur ou omission qui aurait pu s’insérer dans l’article ci-dessus.

L’information, les idées et stratégies mentionnées ci-dessus ne sont endossées ni approuvée par aucune institution financière avec lesquelles M. Paré traite. L’utlisation de l’article ci-dessus est entièrement à votre discrétion.

Vous est-il déjà arrivé, à vous ou quelqu’un que vous connaissez, de mettre le maximum de vos cotisations REER annuelles ?

Et si oui, aimeriez-vous avoir un montant supplémentaire à vos limites de cotisation REER imposées par le fisc (soit 18% de vos revenus avant impôts) que vous pourriez investir pour votre retraite, vous procurant une déduction fiscale instantanée aussi, au même titre que le REER ?

Premièrement, avant d’aller plus loin, si vous avez répondu oui à ces 2 questions, différents concepts et stratégies peuvent être mises en place pour vous.

Cette semaine je tiens à vous parler plus particulièrement du ‘Régime de Retraite Individuelle‘, le RRI, qui pourrait peut-être être l’une de ces stratégies.

Celui-ci s’adresse aux gens de plus de 40 ans (pour que ce soit réellement avantageux), détenant un minimum de 10% des actions d’une Corporation, ou travaillant pour une société qui aimerait investir de l’argent pour votre retraite et maximiser leur déductions fiscales.

Pour que ce concept soit envisageable, vous devriez avoir:

• Un revenu personnel déclaré d’un minimum de 60 à 75,000$ annuellement
• Des liquidités excédentaires dans votre entreprise que vous aimeriez sortir de votre compagnie en vous créant un ‘dépense’ fiscale admissible
• Aimeriez pouvoir investir plus que ce que vos limites de cotisations au REER vous permettent d’investir actuellement

Si vous avez ce minimum de pré-requis, il serait intéressant d’aller plus loin et d’envisager s’il serait réellement avantageux pour vous d’établir un RRI pour votre entreprise, un de vos employés, ou si votre employeur aurait avantage à établir un tel RRI pour vous.

Il faut bien analyser votre situation financière globale, grâce à différentes données, afin d’évaluer la pertinence de cette stratégie pour vous.

Voici, de façon très simple les avantages que l’établissement d’un RRI pourrait vous offrir:

1. Un RRI a un plafond annuel de cotisation qui est SUPÉRIEUR à celui d’un REER, particulièrement lorsque vous êtes âgé(e) de 40 ans ou plus.
2. Les cotisations sont DÉDUCTIBLES d’impôt pour l’entreprise; de plus, cette cotisation n’est PAS un avantage imposable dans les mains de l’actionnaire ou de l’employé en question.
3. Le RRI vous GARANTI un rendement de 7,5% MINIMUM; si ce 7,5% n’était PAS atteint, la différence (lors du calcul actuariel) pourrait être comblée par une cotisation SUPPLÉMENTAIRE (donc, une déduction fiscale supplémentaire aussi pour la Compagnie) de l’entreprise, pour vous assurer un rendement minimum de 7,5%. L’entreprise n’est par contre pas OBLIGÉE de renflouer la caisse de retraite si le rendement serait inférieur à 7,5%.
4. Le rendement du RRI progresse à l’abri de l’impôt, au même titre qu’un REER.
5. POINT IMPORTANT: Vous pourriez aussi avoir droit à une cotisation supplémentaire comme ‘rachat de services passés’ pour les années de service pendant lesquelles vous n’aviez pas cotiser suffisament pour votre retraite. Cette cotisation, qui variera en fonction de vos revenus, de votre ancienneté dans l’entreprise, et de différents facteurs, pourrait représenter des dizaines, voir même des CENTAINES de milliers de dollars de cotisations excédentaires que vous pourriez sortir de votre entreprise pour des cotisations supplémentaires à votre RRI.
6. POINT BONI: Le plus beau dans tous ces avantages? Tout ça est entièrement LÉGAL et il n’y a aucune zone grise dans cette stratégie, versus certaines stratégies qui sont moins bien définies dans la loi sur l’impôt.

En résumé…

Plusieurs facteurs feront en sorte que le RRI serait une stratégie avantageuse pour vous (ou désavantageuse).

Je vous invite à communiquer avec moi au 418-266-7290 si vous vous étiez admissible selon les  ‘critères’ principaux mentionnés ci-dessus et je pourrai, avec quelques informations seulement, vous sortir une cotation tout à fait gratuitement qui vous dira si OUI ou NON cette stratégie peut être intéressante pour vous… ou non. C’est très simple.

Je pourrai ensuite vous dire aussi exactement quels sont les montants de ‘rachat pour services passés‘  auxquels vous auriez droit. Vous pourriez avoir d’HEUREUSES surprises, croyez-moi!

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré

Conseiller autonome en sécurité financière

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PS: L’article ci-dessus se veut informatif et ne devrait pas être considéré comme des conseils financiers, fiscaux ou légaux. Pour cette raison, et parce que chaque situation est unique et spécifique, nous vous invitons à consulter votre conseiller financier, juridique ou fiscal avant de prendre quelque décision que ce soit face à n’importe quelle idée, stratégie, opinion ou information que l’article ci-dessus peut comprendre.

Bien qu’il aie tout fait pour l’exactitude de l’information mentionnée ci-dessus, l’auteur de cet article, Monsieur Olivier Paré NE PEUT être tenu responsable de quelque erreur ou omission qui aurait pu s’insérer dans l’article ci-dessus.

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