Les Reprises de finance aux États-Unis… de A à Z: Un dossier simple et complet qui résume tout ce dont vous devez savoir!

Pendant les dernières semaines, j’ai pris du temps à quelques reprises afin d’analyser tous les changements face à la situation économique et aux reprises de finance américaines.

L’économie (ou si vous préférez, la “Nouvelle Économie”!), les marchés et les reprises de finances américaines évoluent rapidement, et influencent directement les conseils que j’apporte aux gens qui me consultent, et la façon dont je gère les actifs de mes clients, du à l’impact que ceux-ci ont dans plusieurs domaines qui nous entoure, tous et chacun, qu’on le veuille ou non!

J’ai donc prit quelques temps dans les dernières semaines pour vous préparer ce “rapport détaillé”, mais très simple à lire, sur les reprises de finances américaines! J’espère que vous apprécierez et que vous commenterez et ferez parvenir cet article à d’autres!

Attention: Ce rapport est très détaillé mais aussi TRÈS SIMPLE! J’ai fais de mon mieux pour simplifier le tout et normalement, vous pourriez même donner ce texte à votre enfant de 5 ans (ou votre chien si vous n’avez pas d’enfant de 5 ans!) et il se fera un plaisir de vous expliquer le tout, très simplement !

Vous retrouverez dans ce “Rapport complet”:

•    Les dernières statistiques disponibles au sujet des reprises de finance et de l’évolution de celles-ci depuis les derniers mois, ainsi que les projections de la valeur moyenne des maisons américaines, par ville, en 2010 (vous n’en croirez pas vos yeux !)

•    Tout sur le “phénomène” des reprises de finance aux États-Unis -  et l’impact que celui-ci a sur l’économie, sur les marchés boursiers et ultimement.. sur votre Portefeuille de placements!

•    Dernièrement, les ACTIONS prises par l’administration d’Obama, depuis son arrivée et les conséquences (positives et négatives) sur le marché immobilier et sur l’économie américaine – et dans le monde!

Commençons du début…

Premièrement, lorsqu’une propriété tombe dans le processus de “reprise de finance”, c’est que le propriétaire a manqué 3 paiements hypothécaires  (ou  plus)  et que la banque/le prêteur décide d’entamer les procédures judiciaires afin de saisir la maison. Assez simple jusque là, n’est-ce pas ?

C’est de là que tous les problèmes aux États-Unis ont commencé:

Les gens ont perdu leurs maisons, suite à la hausse des taux d’intérêt des années 2004 à 2007 et un nombre plus important de maisons sont À VENDRE présentement (et depuis 2007),  que le nombre de gens prêts à acheter ces maisons.

Ce phénomène a comme conséquence directe de faire diminuer le prix des maisons radicalement (en raison de l’offre plus importante que la demande). Les banques américaines ont donc perdu des sommes énormes, car elles doivent vendre des maisons à des prix moindres que le montant du prêt hypothécaire (et ainsi, accepter d’énormes pertes).

On appelle cette action, lorsqu’une banque accepte de vendre pour un prix plus bas que ce qu’il lui est du, une “Short Sale“, et il s’en fait énormément depuis des années aux États-Unis, car les gens ont une hypothèque plus élevée que ce que leur maison vaut, en raison de la dépréciation de la valeur de leur propriété!

Les Projections des valeurs du Marché immobilier américain pour 2010

Dépendant des régions des États-Unis, certaines maisons ont perdu, en moins de 3 ans, de 25 à 50% de leur valeur.

Selon Mark Zandi,  l’Économiste en Chef de Moody’s “Economy.com“, le prix des maisons aux États-Unis diminuera encore de 5 à 10% de PLUS (et même plus de 30% à des endroits comme Miami) et tout ça… en 2010 seulement!

Selon lui, la seule ville américaine qui connaîtra une croissance dans la valeur de la  médiane  du prix des maison est Pittsburgh. (J’imagine que c’est causé au succès de Sidney Crosby et Evgeni Malking !)

Toutes les autres régions métropolitaines américaines (il en utilise 100 en tout) , selon lui, connaîtront une baisse de la valeur “médiane” de leurs propriétés en 2010!
Pour connaître la variation des prix des maisons prévues en 2010, rendez-vous au bas complètement de cet article…

Les retards de paiements hypothécaires aux États-Unis

Selon “First American“, il y aurait 114,000 prêts hypothécaires de plus de 1,000,000$ aux États-Unis et environ 12% de ceux-ci sont en retard de plus de 90 jours sur leurs paiements.

Toujours selon la firme ”First American“, environ le QUART (25%) des gens détenant une hypothèque sont ”underwater” présentement! (c’est le terme qu’on utilise pour désigner le fait que quelqu’un a un prêt hypothécaire PLUS élevé que la valeur marchande de sa propriété).

IMAGINEZ 2 MINUTES: Vous êtes dans une situation financière précaire, vous avez de la difficulté à payer votre prêt hypothécaire et vous perdez finalement votre emploi! Le taux de chômage est à plus de 10%, la confiance des consommateurs et des entreprises est à leur plus bas niveau. Très peu de postes sont disponibles, vous avez donc énormément de difficulté à vous trouver un nouvel emploi. Qu’arrive-t-il ? Vous êtes dans un “Cercle vicieux” et il est très difficile de s’en sortir. C’est LA situation que des MILLIONS d’américains vivent actuellement!

Les efforts de Barack Obama de “hier” seront-ils les problèmes de “demain” ?

Bien sûr, avec tous ces problèmes et un nombre d’Américains qui perdent leur maison (et qui perdent de la valeur sur leur maison aussi) qui ne cesse d’augmenter, le gouvernement américain a créé plusieurs ”Programmes” dans le but d’aider les ménages américains à “survivre” dans la dernière année.

Voici quelques uns de ces programmes qui ont été mis en place depuis le début de la crise, et voici les conséquences que commencent à avoir ces actions sur l’économie (positives et négatives):

•   L’administration Obama a introduit un programme pour les premiers acheteurs de maison, afin de les inciter à acheter une propriété, en 2009. Ce programme, qui offre un crédit d’impôt de 8000$, a été responsable de plusieurs acquisitions par des Américains. En novembre dernier, le Président Obama a décidé d’extentionner ce programme jusqu’en 2010.

•    La revente de maisons, qui a été la PLUS élevée depuis février 2007 (selon la National Association of Realtors, dans un rapport du 23 novembre dernier) a atteint un “rythme annuel” de 6.1 million  en octobre dernier, a atteint ce nombre en grosse partie grâce à ce crédit d’impôt, selon plusieurs experts.

•    Le Trésor Américain (The Treasury Department) paiera jusqu’à 1,500$ pour un propriétaire afin qu’il se relocalise et $1,000 pour conclure un prêt hypothécaire de 2e rang ou pour modifier un prêt existant.

•    Le Plan “Making Home Affordable” du gouvernement américain: Programme de l’administration Obama de 75 MILLIARDS  de dollars qui avait pour but d’éviter la reprise de finance pour les Américains, en diminuant les mensualités hypothécaires de leur maison et en faisant une ”modification” de leur prêt hypothécaire, dans le but de les aider à conserver leur maison.

Malheureusement, “l’effet domino” ne s’estompe pas!

Malgré le programme “Making Home Affordable“, qui avait pour but de diminuer les paiements hypothécaires et aider les ménages américains à conserver leur propriété, de plus en plus de ménages américains sont en processus de PERDRE leur maison… aux mains des banques !

Plusieurs personnes, qui étaient en retard sur leur paiement hypothécaire, ont reçu de l’aide du gouvernement américain, grâce au programme “Making Home Affordable” qui leur a permis de DIMINUER leurs mensualités, de façon à les aider à conserver leur maison.

Les récentes données et statistiques face à ce “Programme” démontrent que:

•    Plus de la moitié des gens qui ont eu droit à une ”modification de prêt” sont maintenant à plus de 60 jours en retard sur leurs paiements hypothécaires.

•    C’est plus de 1,000,000 de personnes, qui ont eu droit à ces ”modifications de prêts” qui ont débuté le processus de reprise de finance dans le 3e trimestre de 2009.

Maintenant: Que pouvez-vous faire avec ces données et cette information pour tourner ces FAITS à VOTRE avantage ?

•    Vous pouvez soit agir sans tenir compte de ces données et les ignorer. (et en payer le prix bientôt!)

•   Ou,  Être proactif et agir de façon à ce que PEU IMPORTE ce qui arrive dans l’économie et sur les marchés dans les prochains mois et les prochaines années, vous sortiez de cette situation GAGNANT(E) et vous garantir d’avoir les revenus et les actifs nécessaires pour le restant de votre VIE!

Malheureusement, selon les données que nous avons présentement, tout porte à croire que le pire des reprises de finance est à venir. Nous n’aurions vu que la pointe de l’Iceberg…

Même si certains croient déjà que la récession est “terminée” et qu’on doit tourner la page, je crois personnellement que vous devez faire attention avec les actions que vous porterez au cours de 2010 avec la gestion de vos actifs et de votre portefeuille de placements.

Même si votre portefeuille de placement vous a procuré un rendement de 20, 30 ou 40% en 2009, rappelez-vous que des MILLIARDS de dollars ont été injectés  dans l’économie par les gouvernements pour stimuler l’économie!

Ce sont 900 MILLIARDS de dollars qui ont été investis dans l’économie par le gouvernement américain, au cours des derniers mois!

Vous ne DEVEZ  pas faire l’erreur de croire que les marchés et l’économie continueront à monter en flèche pendant des années; nous sommes sans doute loin de là et VOUS DEVEZ EN PROFITER – tandis que les “autres” sont entrain de se faire AVEUGLÉ par les médias !!!!

Le pire (…mais aussi le MEILLEUR!) est à venir pour VOUS!

Oui, le pire est peut-être à venir, aussi dure à croire que cela peut paraître !

Je vous le souhaite! Car d’immenses opportunités seront présentes pour vous bientôt: vous devrez les attraper, croyez-moi, et je vous dirai, étape par étape QUOI faire, concrètement!

Dans une période économique incertaine et où plusieurs personnes s’apprêtent à investir dans leur REER, faites attention pour ne pas commettre certaines ERREURS qui pourraient avoir un impact significatif sur votre épargne - et sur votre retraite !

Plusieurs opportunités sont là, MAINTENANT! Il faut juste savoir comment les saisir!

C’est la raison pour laquelle je révélerai bientôt…

“Comment VOUS pouvez ÉVITER de commettre Les 5 ERREURS les PLUS fréquentes que les Québécois font lorsqu’ils investissent dans leur REER -  et qui pourraient mettre en péril votre retraite!”

www.MaStrategieFinanciere.com/REER

C’est le titre que portera ma prochaine formation, “Webinar” qui sera prête pour la fin janvier 2010!

Je vous invite à vous inscrire dès maintenant pour réserver votre place parmi les dernières disponibles.

Lors de cette formation GRATUITE, je vous révélerai…

• TOUS les avantages (et inconvénients) du REER : Vous les découvrirez, afin de savoir pourquoi il est avantageux (ou désavantageux), selon VOTRE situation, d’investir dans un REER ou non cette année.

• Quelles sont les 3 choses simples que vous DEVEZ connaître d’un produit financier avant d’y investir 1 seul dollar.

• Comment savoir si vous feriez VRAIMENT une bonne affaire en prenant des REER cette année?

• Comment pouvez-vous savoir si vous avez vraiment LE « bon » conseiller financier, et éviter d’être le prochain Québécois qui sera floué par le prochain « Earl Jones » ou le prochain « Vincent Lacroix » ?

• Comment la façon dont est rémunéré votre conseiller financier influence vos résultats, vos frais, le rendement et le type de produit financier qui vous est recommandé (JAMAIS révélé encore !)

• Tout ce que vous pourriez MANQUER en faisant affaire avec un conseiller financier qui n’investit qu’avec une seule institution financière.

Pour vous inscrire et réserver votre place parmi les 60 dernières places restantes pour cette formation GRATUITE, je vous invite à vous rendre à l’adresse suivante:

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Si vous devez faire UNE SEULE CHOSE en ce début d’année 2010, c’est d’assister à cette formation! Je vous garanti que vous allez être HEUREUX(SE) et vous vous REMERCIERAI d’y avoir assisté !

Rendez-vous dès maintenant au www.MaStrategieFinanciere.com/REER !

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré,
Conseiller Financier

Tél.:418-266-7290
Fax : 418-948-9110
Courriel : olivier@MaStrategieFinanciere.com
Site Internet : www.MaStrategieFinanciere.com

PS: Si vous avez aimé cet article… je vous invite à 1) Commenter l’article ci-dessous, en y inscrivant vos commentaires, questions, etc. 2) Transférer cet article à un(e) ami(e), collègue, etc. De cette façon, vous m’aidez à garder la passion pour ce que je fais, à chaque semaine, et vous gardez ma flamme allumée, me permettant de poursuivre ce travail que je fais depuis maintenant déjà plusieurs années !

PPS: Si vous ”pensez” à investir dans votre REER dans les prochaines semaines… (ou hésitez encore à savoir si vous le ferez ou non) je vous invite à vous inscrire gratuitement à ma Formation “Webinar” qui aura lieu, par Internet, dans quelques semaines ! Vous découvrirez ”Comment VOUS pouvez ÉVITER de commettre l’UNE des 5 ERREURS les plus répandues par les Québécois qui investissent dans leur REER” .

Rendez-vous au www.MaStrategieFinanciere.com/REER pour réserver votre place et obtenir tous les détails face à la date et l’HEURE de cette formation !

Comment utiliser l’effet de levier à VOTRE avantage ?

Plusieurs personnes s’entendent pour dire que le marché actuel nous offre une occasion d’une génération, si on regarde le potentiel de rendement à moyen et long terme.

Utiliser l’effet de levier pourrait être une option intéressante pour vous aider à faire croître votre patrimoine rapidement.

J’ai dailleurs fait un court vidéo explicatif concernant l’effet de levier, disponible au http://www.youtube.com/watch?v=kfXCVbAcyh8 pour ceux qui préfèrent écouter un vidéo interactif. (Je dois vous avouer que j’étais pas mal rouillé. Il y a pas plus ‘home made’ que ça.. mais je suis convaincu que l’information comprise dans ce vidéo vaut la peine d’être écoutée!)

Qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne l’effet de levier ?

Premièrement, le principe du levier est simple: Faire de l’argent avec l’argent des autres! On emprunte une somme à une institution financière à un taux préférentiel et on investit cette somme dans un investissement qui devra nous rapporter davantage.

Tout comme lorsque vous empruntez pour acheter une propriété immobilière, si on vous a fait un prêt hypothécaire à 4% annuellement et qu’au moment de la vente votre propriété a pris 10% de valeur annuellement, la différence entre le 10% et le 4% est votre profit!

Le principe de l’effet de levier, aussi appelé Prêt pour investissement, est que l’on vous prête un montant d’argent, qui est ensuite investi. On vous demande que de payer les intérêts, mensuellement. Au bout d’un certain nombre d’années ( en général, on conseille d’avoir un horizon de placement de 5 à 10 ans minimum), on rembourse le capital emprunté avec la valeur du placement qui a augmenté.

Disons, à titre d’exemple, qu’on vous a prêté 100,000$ à un taux de 4%. Dans 10 ans, la valeur finale (à titre d’exemple encore) est à 200,000$ et vous avez payé un total de 40,000$ en intérêts sur 10 ans. Une fois le prêt remboursé, et le calcul du coût de vos intérêts, votre profit total est de 60,000$.

4 Règles de bases pour tirer profit du prêt levier.

Le prêt levier comprend certains risques, évidemment, et il ne convient certainement pas à tout le monde. Par contre, certaines règles de base vous aideront à tirer profit de cette stratégie:

• Gardez le plan du début! Les marchés nous ont prouvé qu’ils seront positifs sur un horizon de placement à long terme. Gardez le plan de match du début et ne laissez pas vos émotions guider vos actions !

• Ayez un horizon de placement à long terme. N’utilisez surtout pas une stratégie d’effet de levier sur une période de quelques mois seulement; le marché pourrait vous jouer des tours. Lorsque vous utilisez cette stratégie, vous deviez avoir au MINIMUM un horizon de placement de 5 à 10 ans.

• Entrez dans le marché graduellement. Plutôt que d’investir dans le marché toute votre somme d’un coup, pourquoi ne pas prendre quelques mois pour entrer dans le marché ? Cela diminuera votre risque considérablement, advenant un marché volatile comme nous avons connu dans les dernières années. Pratiquement toutes les institutions financières ont maintenant des façons simples de vous aider à entrer graduellement dans le marché pour diminuer votre risque. Malheureusement, peu de conseillers financiers en parlent à leurs clients!

• Avant de contracter un prêt pour investissement, vérifiez tous les frais et le coût de l’intérêt de votre prêt. Est-ce que l’intérêt qu’on vous charge est réaliste, ou est-elle plus élevée qu’ailleurs ? Je fais affaires avec plusieurs institutions financières et je dois vous avouer que souvent, de grandes différences existent d’un prêteur à un autre. Prenez la peine de me contacter pour vérifier quels sont les meilleurs taux afin de faire un rendement NET (après le coût de votre emprunt) le plus élevé possible.

• Point Boni: Évidemment, le véhicule de placement que vous choisirez est des plus importants. J’ai des ententes personnellement avec plus de 15 compagnies d’investissement et de Sociétés de fonds communs de placement, institutions financières et compagnies d’assurance. Je pourrai sans doute vous aider à choisir différents types de placements qui conviendront à votre profil d’investisseur et à votre style d’investisseur!

Important: Cette  stratégie renferme certain risques et ne convient PAS à tout le monde. Le présent article est à titre informatif seulement et ne se veut PAS une recommandation ou un conseil financier. Je vous invite à communiquer avec moi directement pour avoir plus d’information concernant cette stratégie et vérifier si cela pourrait être intéressant pour vous ou non.

Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,

Olivier Paré

Conseiller autonome en sécurité financière

Représentant en épargne collective

380, rue gingras, suite 109

Québec, Québec, G1X 4W1

Tél.: 418 266-7290

Fax: 418 948-9110

Courriel: olivier@MaStrategieFinanciere.com

Web: http://www.MaStrategieFinanciere.com%20

PS: L’article ci-dessus se veut informatif et ne devrait pas être considéré comme des conseils financiers, fiscaux ou légaux. Pour cette raison, et parce que chaque situation est unique et spécifique, nous vous invitons à consulter votre conseiller financier, juridique ou fiscal avant de prendre quelque décision que ce soit face à n’importe quelle idée, stratégie, opinion ou information que l’article ci-dessus peut comprendre.

Bien qu’il aie tout fait pour l’exactitude de l’information mentionnée ci-dessus, l’auteur de cet article, Monsieur Olivier Paré NE PEUT être tenu responsable de quelque erreur ou omission qui aurait pu s’insérer dans l’article ci-dessus.

L’information, les idées et stratégies mentionnées ci-dessus ne sont endossées ni approuvée par aucune institution financière avec lesquelles M. Paré traite. L’utlisation de l’article ci-dessus est entièrement à votre discrétion